حاسبة التقاعد المبكر

الفئة: التقاعد
- أغسطس 14, 2025
| |

احسب متى يمكنك التقاعد بناءً على مدخراتك الحالية، والدخل، والنفقات، وعوائد الاستثمار.

يساعدك هذا الآلة الحاسبة على تحديد هدفك الزمني للاستقلال المالي / التقاعد المبكر (FIRE).

الوضع المالي الحالي

$
$
$

أهداف التقاعد

$
%

افتراضات الاستثمار

%
%
%
%

خيارات متقدمة

$

حول التقاعد المبكر و FIRE

FIRE (الاستقلال المالي، التقاعد المبكر) هو حركة تركز على الادخار والاستثمار بشكل كبير لتمكين التقاعد المبكر. يمكن أن يساعدك فهم أساليب FIRE المختلفة في اختيار الاستراتيجية المناسبة لأهدافك.

أساليب FIRE المختلفة
  • FIRE التقليدي: يستخدم عادة قاعدة 25x (توفير 25 مرة من نفقاتك السنوية) بناءً على معدل السحب الآمن 4%.
  • Lean FIRE: يهدف إلى نمط حياة أكثر تقليلاً، غالبًا مع نفقات سنوية أقل من 40,000 دولار وعادة ما يستخدم مضاعف 20x.
  • Fat FIRE: يستهدف نمط حياة تقاعد أكثر رفاهية دون تخفيضات كبيرة في النفقات، وغالبًا ما يستخدم مضاعف 30x أو أعلى.
  • Coast FIRE: يتحقق عندما يكون لديك ما يكفي من الاستثمارات بحيث، دون أي مساهمات إضافية ومع مرور الوقت الكافي، ستنمو استثماراتك لدعم تقاعدك.
  • Barista FIRE: نهج هجين حيث لديك ما يكفي من المدخرات لتغطية النفقات الأساسية، ولكن لا تزال تعمل بدوام جزئي لتغطية النفقات التقديرية.
المفاهيم الأساسية لـ FIRE
  • معدل الادخار: النسبة المئوية من دخلك التي تدخرها، وهي العامل الأكثر أهمية في تحديد وقت استقلالك المالي.
  • معدل السحب الآمن: النسبة المئوية من محفظتك التي يمكنك سحبها سنويًا مع الحد الأدنى من خطر نفاد الأموال (تقليديًا 4%، بناءً على دراسة Trinity).
  • قاعدة 25x: المبدأ الذي ينص على أنك تحتاج إلى حوالي 25 مرة من نفقاتك السنوية للتقاعد بأمان (العكس من قاعدة 4%).
  • الاستقلال المالي (FI): النقطة التي تولد فيها استثماراتك ما يكفي من الدخل لتغطية نفقاتك إلى الأبد.
العوامل التي تؤثر على الجدول الزمني لـ FIRE الخاص بك
  1. معدل الادخار الخاص بك (العامل الأكثر تأثيرًا)
  2. عوائد الاستثمار
  3. صافي الثروة الحالي
  4. تكاليف نمط الحياة والنفقات التقاعدية المرغوبة
  5. نمو الدخل وتقدم الحياة المهنية
  6. الأحداث الحياتية الكبرى وتأثيرها المالي

ما هو حاسبة التقاعد المبكر؟

حاسبة التقاعد المبكر هي أداة عملية للتخطيط للتقاعد تساعدك على معرفة متى يمكنك التقاعد بناءً على وضعك المالي الحالي، والنفقات المستقبلية، والعوائد الاستثمارية المتوقعة. إنها مفيدة بشكل خاص لأولئك الذين يتبعون نهج FIRE (الاستقلال المالي، التقاعد المبكر)، حيث الهدف هو ادخار واستثمار ما يكفي من المال للتقاعد قبل سن التقاعد التقليدي بكثير.

الصيغة الرئيسية المستخدمة

هدف FIRE = النفقات السنوية للتقاعد × مضاعف FIRE

السنوات حتى FIRE = الوقت الذي يستغرقه صافي ثروتك للوصول إلى هدف FIRE باستخدام مدخراتك الحالية، والمساهمات السنوية، والعوائد الاستثمارية (المعدلة وفقًا للتضخم).

الدخل الشهري الآمن = (هدف FIRE × معدل السحب) ÷ 12

كيفية استخدام الحاسبة

هذه الأداة المالية للتخطيط للتقاعد سهلة الاستخدام وتمنحك صورة واضحة عن متى يمكنك توقع الوصول إلى الاستقلال المالي. إليك كيفية البدء:

  • أدخل عمرك الحالي – يساعد ذلك في حساب المدة التي يحتاجها مالك للنمو قبل التقاعد.
  • أدخل المدخرات الحالية، والدخل، والنفقات – يوفر ذلك قاعدة لظروفك المالية.
  • اختر طريقة FIRE – الخيارات تشمل التقليدية (25 ضعف النفقات)، والحد الأدنى، والبدين، والساحل، أو مضاعف مخصص.
  • حدد أهداف التقاعد – عرّف نفقاتك المتوقعة في التقاعد ومعدل سحب آمن.
  • أضف افتراضات الاستثمار – أضف معدل العائد المتوقع، والتضخم، ونمو الدخل، وزيادة المدخرات.
  • خيارات متقدمة – أضف تقديرات الضمان الاجتماعي لتحسين نتائجك.
  • اضغط على "احسب" – عرض سن التقاعد المقدر، والمدخرات المطلوبة، والتقدم السنوي بالتفصيل.

لماذا تعتبر هذه الحاسبة مفيدة

تقدم هذه الأداة خريطة طريق واضحة وشخصية لمستقبلك المالي. تحسب كيف ينمو مالك ومتى قد يدعم نفقاتك المعيشية دون الاعتماد على راتب. سواء كنت جديدًا في التخطيط المالي أو تقوم بتحسين استراتيجيتك، فإنها تعمل ك:

  • دليل ادخار التقاعد
  • مخطط الاستقلال المالي
  • أداة تخطيط التقاعد المستقبلية
  • أداة توقع صندوق التقاعد
  • مقدر توقع دخل التقاعد

الأسئلة الشائعة (FAQ)

ما هو "مضاعف FIRE" وأي واحد يجب أن أختار؟

يمثل مضاعف FIRE عدد المرات التي تحتاج فيها إلى ادخار نفقاتك السنوية قبل التقاعد:

  • FIRE التقليدية: 25 ضعف النفقات (استنادًا إلى قاعدة 4%)
  • FIRE الحد الأدنى: 20 ضعف لنمط حياة بسيط
  • FIRE البدين: 30 ضعف أو أكثر لتقاعد أكثر راحة
  • FIRE الساحل: ما يكفي من المدخرات الآن للنمو بشكل سلبي لتلبية احتياجات التقاعد بحلول سن 65

ما هي قاعدة 4%؟

تقترح قاعدة 4% أنه يمكنك سحب 4% من محفظة استثمارك سنويًا بأمان في التقاعد دون نفاد المال. تشكل هذه القاعدة أساس قاعدة 25 ضعف للتقاعد التقليدي.

كيف يؤثر التضخم على التوقعات؟

تعدل الحاسبة عوائد استثماراتك لتأخذ في الاعتبار التضخم، مما يوفر رؤية أكثر واقعية لقوة شرائك في المستقبل.

ماذا يحدث إذا قمت بإضافة الضمان الاجتماعي؟

إذا تم تفعيلها، يتم احتساب مزايا الضمان الاجتماعي لتقليل هدف المدخرات المطلوبة، مما يمكن أن يقلل من وقتك حتى التقاعد.

هل يمكنني استخدام هذا لاستراتيجيات تقاعد أخرى؟

نعم. بينما تم تحسين هذه الحاسبة لتخطيط FIRE، يمكن أن تكمل أدوات أخرى مثل:

  • حاسبات توقع نمو 401K
  • أدوات دفع المعاشات
  • حاسبات RMD (تطبق قواعد التوزيع الأدنى المطلوب عند سن 73+)
  • مقدرات تقاعد IRA (بما في ذلك خطط Roth IRA وIRA التقليدية)
  • أدوات توقع مزايا المعاشات

أفكار نهائية

توفر حاسبة التقاعد المبكر وسيلة قوية لتصور مستقبلك المالي. سواء كنت تقدر أموال التقاعد الخاصة بك، أو تخطط لمتطلبات سن RMD، أو تستكشف مزايا ضريبة Roth IRA، فإن هذه الحاسبة هي رفيق قيم في رحلتك المالية. مع توقعات واضحة ورؤى قابلة للتنفيذ، تساعدك على اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً—حساب واحد في كل مرة.