حاسبة القدرة على تحمل تكاليف المنزل
الفئة: الرهن العقاري والعقاراتاحسب مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله بناءً على دخلك، ديونك، الدفعة المقدمة، وأسعار الفائدة الحالية على الرهن العقاري.
الدخل والنفقات
الدفعة المقدمة وتكاليف الإغلاق
تفاصيل القرض
تفاصيل العقار
ما هو حاسبة القدرة على تحمل تكاليف المنزل؟
حاسبة القدرة على تحمل تكاليف المنزل هي أداة مجانية تساعدك على تقدير مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله بناءً على دخلك، ديونك، مدخراتك، وشروط الرهن العقاري. تم تصميمها للمساعدة في التخطيط المبكر، مما يمنحك صورة واقعية عن قدرتك على شراء منزل قبل التحدث إلى المقرض.
سواء كنت مشتري منزل لأول مرة أو تخطط لخطوتك التالية، فإن هذه حاسبة القدرة على تحمل تكاليف المنزل توفر الوضوح والثقة من خلال تحليل الدفعات الشهرية للرهن العقاري والتكاليف الأولية المرتبطة.
كيف تعمل؟
تقوم الحاسبة بتقدير الحد الأقصى لسعر المنزل الذي يمكنك تحمله من خلال أخذ عدة مدخلات مالية رئيسية في الاعتبار، بما في ذلك دخلك، مدفوعات ديونك، معدل الفائدة على القرض، والمقدم. تستخدم نسب مالية مقبولة عمومًا لضمان أن الرهن العقاري المقدر يتماشى مع إرشادات القدرة على التحمل الموصى بها.
الدخل الشهري = الدخل السنوي / 12
أقصى نفقات السكن = الدخل الشهري × نسبة نفقات السكن (مثل 28%)
إجمالي الدين الأقصى = الدخل الشهري × نسبة الدين إلى الدخل (مثل 36%)
أقصى دفعة رهن عقاري = إجمالي الدين الأقصى − الديون الشهرية الأخرى
مبلغ القرض = سعر المنزل − الدفعة المقدمة
الدفعة الشهرية = الأصل + الفائدة + الضرائب + التأمين + تأمين الرهن الخاص (إن وجد) + رسوم جمعية الملاك
لماذا تستخدم هذه الحاسبة؟
- تعرف على مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله بشكل واقعي بناءً على وضعك المالي الحالي
- خطط للتكاليف الأولية مثل الدفعة المقدمة ورسوم الإغلاق
- احصل على تحليل كامل لتكاليف الرهن العقاري الشهرية المقدرة
- استخدمها كـ دليل على القدرة على تحمل القرض قبل التحدث إلى المقرض
- قيّم كيف تؤثر شروط القرض أو معدلات الفائدة على قدرتك الشرائية
الميزات الرئيسية
- تقدير قرض المنزل بناءً على دخلك، ديونك، ومدة القرض المختارة
- تحليل مفصل لـ الرهن العقاري الشهري بما في ذلك الضرائب، التأمين، رسوم جمعية الملاك، وتأمين الرهن الخاص
- رسوم بيانية وجداول واضحة لفهم سهل
- مدخلات مرنة للدفعة المقدمة وتكاليف الإغلاق (بالدولار أو النسب المئوية)
- خيار تضمين أو استبعاد تأمين الرهن الخاص بناءً على حجم الدفعة المقدمة
كيفية استخدامها
- أدخل دخلك السنوي وأي ديون شهرية حالية
- قم بإدخال تقديراتك للدفعة المقدمة وتكاليف الإغلاق
- اختر مدة القرض المفضلة لديك ومعدل الفائدة الحالي
- املأ تقديرات الضرائب العقارية، التأمين، رسوم جمعية الملاك، ونسبة تأمين الرهن الخاص
- قم بتعديل حدود نفقات السكن ونسبة الدين إلى الدخل إذا لزم الأمر
- اضغط على "احسب القدرة على التحمل" لرؤية النتائج
كيف تساعدك هذه الأداة
تعمل هذه الأداة كأكثر من مجرد دليل لدفعات الرهن العقاري—إنها مخطط شامل لتمويل المنزل. ستفهم مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله، كيف ستبدو دفعتك الشهرية للرهن العقاري، وكم من المال ستحتاجه مقدمًا.
إنها مفيدة بشكل خاص عند مقارنة العقارات، العمل مع وكلاء العقارات، أو التحضير للحصول على موافقة مسبقة للرهن العقاري. كما أنها مثالية كـ مقدر لقرض المنزل أو فحص القدرة على تحمل القرض إذا كنت قد بدأت للتو.
الأسئلة الشائعة
ما هي النسبة الآمنة من الدخل التي يمكن إنفاقها على السكن؟
عادةً ما يوصي المقرضون بألا يتجاوز 28% من إجمالي دخلك الشهري نفقات السكن. يُعرف هذا بنسبة نفقات السكن.
ما هي نسبة الدين إلى الدخل؟
تقارن نسبة الدين إلى الدخل (DTI) إجمالي مدفوعات ديونك الشهرية بدخلك الشهري الإجمالي. يفضل معظم المقرضين أن تكون هذه النسبة أقل من 36%.
ماذا لو كانت الدفعة المقدمة أقل من 20%؟
قد يُطلب منك دفع تأمين الرهن الخاص (PMI)، الذي يحمي المقرض. تتيح لك هذه الحاسبة تضمين أو استبعاد تأمين الرهن الخاص في تقديرك.
هل يمكنني تغيير معدل الفائدة؟
نعم، يمكنك تعديل المعدل ليعكس ظروف السوق الحالية أو المعدلات التي يقدمها المقرض. يجعل هذا الحاسبة مفيدة كـ حاسبة فائدة القرض.
هل تحل هذه الأداة محل الموافقة المسبقة من المقرض؟
لا، إنها أداة تخطيط. يجب عليك استشارة مقرض للحصول على تقدير أهلية القرض الكامل والموافقة المسبقة الرسمية.
أدوات ذات صلة قد تعجبك
- حاسبة استهلاك الرهن العقاري: تعرف على كيفية سداد قرضك بمرور الوقت
- أداة الدفع الزائد للرهن العقاري: افهم كيف يمكن للدفعات الإضافية تقصير مدة القرض
- حاسبة إعادة التمويل: قدر المدخرات المحتملة من إعادة التمويل
- حاسبة نسبة الدين إلى الدخل: تحقق مما إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل لديك ضمن حدود الإقراض
- حاسبة الدفعة المقدمة: خطط لمقدار ما تحتاج إلى توفيره مقدمًا