حاسبة FIRE

الفئة: التقاعد
- أكتوبر 14, 2025
| |

احسب متى يمكنك تحقيق الاستقلال المالي والتقاعد المبكر بناءً على معدل مدخراتك ونفقاتك وعوائد استثماراتك.

الوضع المالي الحالي

سنوات
$

الدخل والنفقات

$
$
%
$

معايير الاستثمار

%
%
%
$

خيارات متقدمة

$
%

حول التقاعد المبكر (الاستقلال المالي، التقاعد المبكر)

التقاعد المبكر هو حركة مالية تركز على الادخار والاستثمار المكثف لتمكين التقاعد المبكر. المبادئ الأساسية تشمل توفير جزء كبير من دخلك (غالبًا 50-70%) واستثماره لبناء محفظة يمكنها دعم نفقاتك إلى أجل غير مسمى.

مفاهيم رئيسية للتقاعد المبكر
  • قاعدة 4%: إرشادات شائعة الاستخدام تشير إلى أنه يمكنك سحب 4% من قيمة محفظتك سنويًا بأمان أثناء التقاعد دون استنفاد مدخراتك.
  • معدل الادخار: النسبة المئوية من دخلك التي تدخرها. هذا هو العامل الأكثر أهمية في تحديد مدى سرعة تحقيق التقاعد المبكر.
  • رقم التقاعد المبكر: المبلغ الذي تحتاج إلى استثماره لدعم نمط حياتك إلى أجل غير مسمى، وعادةً ما يتم حسابه كـ 25 ضعف نفقاتك السنوية (لمعدل سحب 4%).
  • الاستقلال المالي: النقطة التي يتجاوز فيها دخلك السلبي من الاستثمارات نفقاتك، مما يجعل العمل المدفوع اختياريًا.
أنواع التقاعد المبكر
  • التقاعد المبكر التقليدي: يركز على جمع 25-30 ضعف نفقاتك السنوية قبل التقاعد.
  • التقاعد المبكر البسيط: التقاعد بميزانية محدودة، غالبًا أقل من $40,000 سنويًا للأسرة.
  • التقاعد المبكر المريح: التقاعد بميزانية أكثر سخاءً، عادةً أكثر من $100,000 سنويًا.
  • التقاعد الجزئي: التقاعد الجزئي حيث تعمل بدوام جزئي لتغطية بعض النفقات بينما تنمو استثماراتك.
  • التقاعد الساحلي: امتلاك ما يكفي من الاستثمارات بحيث تحتاج فقط إلى تغطية نفقاتك الحالية، دون إضافة المزيد إلى حسابات التقاعد.

ما هو حاسبة FIRE؟

حاسبة FIRE هي أداة تخطيط للاستقلال المالي تساعدك على تقدير موعد التقاعد المبكر من خلال تحليل دخلك، ونفقاتك، ومدخراتك، وعوائد استثماراتك. تم تصميمها لأي شخص يرغب في فهم المدة التي ستستغرقها للتوقف عن الاعتماد على الراتب والبدء في العيش من استثماراته.

الصيغة الرئيسية

رقم FIRE = النفقات السنوية ÷ معدل السحب
مثال: $40,000 ÷ 0.04 = $1,000,000

تساعدك هذه الحسابات في تحديد مقدار المال الذي تحتاج إلى استثماره لتوليد دخل مستدام أثناء التقاعد، بناءً على معدل سحب آمن.

كيفية استخدام حاسبة FIRE

هذه الأداة تفاعلية ومصممة لتكون بسيطة. إليك كيفية استخدامها لتخطيط تقاعدك:

  • الخطوة 1: أدخل عمرك الحالي ومقدار ما ادخرته حتى الآن.
  • الخطوة 2: املأ دخلك السنوي (بعد الضرائب) ونفقاتك السنوية.
  • الخطوة 3: قم بضبط توقعات الاستثمار مثل معدل العائد السنوي، والتضخم، ومعدل السحب المطلوب.
  • الخطوة 4: استخدم الخيارات المتقدمة لتضمين الدخل بعد التقاعد والضرائب إذا لزم الأمر.
  • الخطوة 5: انقر على "احسب تاريخ FIRE" لمعرفة موعد تقاعدك وعرض نمو محفظتك المتوقع.

ماذا تعني النتائج

بعد الحساب، توفر الأداة:

  • السنوات حتى FIRE: عدد السنوات المتبقية حتى يمكنك التقاعد بناءً على مدخلاتك.
  • عمر التقاعد: العمر المتوقع عند التقاعد.
  • تاريخ FIRE: التاريخ المقدر الذي يمكنك فيه التقاعد مبكرًا.
  • قيمة المحفظة النهائية: الحجم المتوقع لمحفظة استثماراتك عند التقاعد.
  • السحوبات السنوية والشهرية: المبلغ الذي يمكنك سحبه بأمان بعد التقاعد.

لماذا تستخدم حاسبة FIRE؟

سواء كنت تستكشف تخطيط التقاعد المستقبلي، أو تتوقع دخل التقاعد، أو ببساطة تخطط لأهداف مدخراتك، فإن حاسبة FIRE تمنحك صورة واضحة عن مسارك المالي. تكمل هذه الأداة أدوات أخرى مثل:

  • حاسبة التقاعد: تقدير أموال التقاعد وتخطيط احتياجات دخلك المستقبلية.
  • حاسبة 401K: توقع النمو من مساهماتك في خطة 401K.
  • حاسبة مدفوعات المعاش: تقدير الدخل من المعاشات بعد التقاعد.
  • حاسبة IRA: توقع رصيد حساب IRA الخاص بك وفوائد الضرائب.
  • حاسبة الضمان الاجتماعي: تقدير مزايا الضمان الاجتماعي والمدفوعات الشهرية.

تعتبر أداة FIRE مفيدة بشكل خاص كـ مخطط للاستقلال المالي، حيث تتيح لك تصور نتائج عادات الادخار واستراتيجية الاستثمار الخاصة بك في الوقت الفعلي.

الأسئلة الشائعة (FAQ)

ما هو معدل السحب الآمن؟
يستخدم معظم الناس نسبة 4%، مما يعني أنه يمكنك سحب 4% من محفظتك سنويًا دون نفاد الأموال.

هل حاسبة FIRE هي نفسها حاسبة RMD؟
لا، لكن كلاهما يتعامل مع تخطيط التقاعد. تركز حاسبة RMD على التوزيعات الدنيا المطلوبة من حسابات التقاعد بناءً على قواعد RMD ومتطلبات العمر. بينما تركز حاسبة FIRE على توقعات التقاعد المبكر.

هل يمكنني استخدام هذه الأداة إذا كنت أخطط للعمل بدوام جزئي بعد التقاعد؟
نعم! يمكنك تضمين الدخل بعد التقاعد في الخيارات المتقدمة. هذا يقلل من هدف FIRE الخاص بك وقد يقصر طريقك إلى التقاعد.

ماذا لو كان التضخم أعلى من المتوقع؟
يمكنك تعديل التضخم لمعرفة كيف تتغير توقعاتك. التخطيط للتضخم ضروري لسحوبات تقاعد دقيقة.

هل هذه الأداة مخصصة فقط للأشخاص الذين يتبعون حركة FIRE؟
ليس على الإطلاق. حتى إذا لم يكن التقاعد المبكر هدفك، فهي لا تزال أداة ادخار للتقاعد قوية لتتبع التقدم واتخاذ قرارات مستنيرة.

أفكار أخيرة

حاسبة FIRE هي أداة قوية لمساعدتك على التحكم في مستقبلك المالي. سواء كنت متعمقًا في تخطيط التقاعد المالي أو بدأت للتو في تخطيط تقاعدك، فإن هذه الحاسبة تمنحك الوضوح والتحفيز لتحقيق أهدافك. استخدمها جنبًا إلى جنب مع موارد أخرى مثل حاسبة Roth IRA، أداة تخطيط المعاشات، أو مقدر دخل التقاعد للحصول على صورة مالية كاملة.