حاسبة IRA

الفئة: التقاعد
- يونيو 25, 2025
| |

احسب مدخراتك المحتملة في حساب التقاعد الفردي (IRA) بمرور الوقت. قارن بين خيارات IRA التقليدية وRoth لمساعدتك في اتخاذ قرارات تخطيط التقاعد المستنيرة بناءً على عمرك ومساهماتك والعوائد المتوقعة.

المعلومات الشخصية

التفاصيل المالية

$
$
$
%
%
%
%

خيارات العرض

IRA التقليدية مقابل Roth: فهم الفروقات

حسابات التقاعد الفردية (IRA) هي حسابات استثمارية ذات مزايا ضريبية مصممة لمساعدتك على الادخار للتقاعد. النوعان الرئيسيان هما IRA التقليدية وIRA Roth، كل منهما له مزايا ضريبية مميزة.

IRA التقليدية
  • معاملة ضريبية: قد تكون المساهمات قابلة للخصم الضريبي في السنة التي يتم فيها تقديمها، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة الحالي.
  • النمو: تنمو الاستثمارات مع تأجيل الضرائب، مما يعني أنك لا تدفع ضرائب على الأرباح الرأسمالية أو الأرباح أثناء بقاء الأموال في الحساب.
  • السحوبات: يتم فرض ضرائب على التوزيعات عند التقاعد كدخل عادي.
  • التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs): يجب أن تبدأ في أخذ التوزيعات عند سن 72 (73 لمن ولدوا بعد عام 1960).
  • حدود الدخل: لا توجد حدود دخل للمساهمات، ولكن قد تكون الخصم محدودًا إذا كان لديك وصول إلى خطة تقاعد من صاحب العمل.
IRA Roth
  • معاملة ضريبية: يتم تقديم المساهمات بأموال بعد الضريبة (لا خصم ضريبي فوري).
  • النمو: تنمو الاستثمارات معفاة من الضرائب.
  • السحوبات: التوزيعات المؤهلة عند التقاعد معفاة تمامًا من الضرائب.
  • التوزيعات الدنيا المطلوبة: لا توجد RMDs خلال حياة المالك الأصلي.
  • حدود الدخل: هناك حدود دخل قد تقيد قدرتك على المساهمة مباشرة في IRA Roth.
أي IRA هو الأنسب لك؟

يعتمد الاختيار بين IRA التقليدية وRoth غالبًا على وضعك الضريبي الحالي مقابل وضعك الضريبي المتوقع عند التقاعد:

  • اختر التقليدية: إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أقل عند التقاعد مما أنت عليه الآن.
  • اختر Roth: إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد أو تريد سحوبات معفاة من الضرائب.

يختار العديد من المستثمرين أن يكون لديهم كلا النوعين من الحسابات لتوفير تنوع ضريبي عند التقاعد.

حدود المساهمة (2025)

حد المساهمة في IRA هو 7000 دولار في السنة (8000 دولار إذا كنت في سن 50 أو أكبر). ينطبق هذا الحد على إجمالي مساهمات IRA التقليدية وRoth مجتمعة.

يوفر هذا الآلة الحاسبة تقديرات بناءً على المعلومات التي تقدمها وفرضيات مختلفة. إنه مخصص لأغراض توضيحية فقط ولا يضمن النتائج الفعلية. لا يمكن التنبؤ بأداء السوق المستقبلي، أو قوانين الضرائب، أو معدلات التضخم بدقة. استشر مستشارًا ماليًا للحصول على نصائح مخصصة.

ما هو حاسبة IRA؟

حاسبة IRA هي أداة تخطيط للتقاعد تساعدك في تقدير كيفية نمو مدخراتك في حساب التقاعد الفردي (IRA) بمرور الوقت. تتيح لك مقارنة فوائد IRA التقليدي مقابل IRA روث بناءً على دخلك وعمره وتوقعاتك الضريبية. يمكن أن تعرض هذه الأداة أيضًا كيف تؤثر التضخم والضرائب على مدخراتك للتقاعد على المدى الطويل.

لماذا تستخدم حاسبة IRA؟

سواء كنت تبدأ أو تقوم بتحسين تخطيطك المالي للتقاعد، يمكن أن تكون هذه الحاسبة موردًا رئيسيًا في:

  • توقع رصيد IRA المستقبلي عند التقاعد
  • تقدير القيمة بعد الضريبة لمدخراتك للتقاعد
  • مقارنة نتائج IRA التقليدي مقابل IRA روث
  • تصور العوائد المعدلة للتضخم
  • فهم حدود مساهمات IRA

الصيغة الرئيسية المستخدمة

تستخدم الحاسبة الفائدة المركبة لنمذجة رصيدك بمرور الوقت. تستخدم الصيغة التالية لتقدير نمو الحساب:

\( \text{القيمة المستقبلية} = P \times (1 + r)^n + \sum_{i=1}^{n} C \times (1 + r)^{n-i} \)

حيث:

  • P = رصيد IRA الحالي
  • C = المساهمة السنوية
  • r = العائد السنوي المتوقع (كنسبة عشرية)
  • n = عدد السنوات حتى التقاعد

كيفية استخدام حاسبة IRA

لاستخدام هذه الأداة المالية للتخطيط للتقاعد بفعالية، اتبع الخطوات التالية:

  1. أدخل عمرك الحالي وسن التقاعد المرغوب.
  2. املأ دخل سنوي ورصيد IRA الحالي.
  3. حدد المساهمة السنوية الخاصة بك (حتى الحد الأقصى لعام 2025 وهو 7,000 دولار).
  4. حدد معدل العائد السنوي المتوقع (مثل 7%).
  5. قدم معدل الضريبة الحالي ومعدل الضريبة المقدر عند التقاعد.
  6. قم بضبط التضخم إذا كنت ترغب في رؤية توقعات بالدولار الحقيقي.
  7. اختر ما إذا كنت تريد مقارنة كلا النوعين من IRA أو التركيز على واحد فقط.
  8. انقر على “احسب IRA” لرؤية النتائج، أو “إعادة تعيين” للبدء من جديد.

كيف تساعدك هذه الحاسبة

تمنحك هذه الحاسبة لتقدير التقاعد صورة واضحة عن كيفية نمو أموالك وما يمكن أن تكون قيمتها بعد الضرائب والتضخم. تمكنك من:

  • اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مساهمات IRA
  • مقارنة استراتيجيات ادخار التقاعد المختلفة
  • تخطيط تقاعدك بثقة ووضوح

يمكن أن تكون أيضًا مكملًا لأدوات مثل أداة ادخار 401K، حاسبة RMD، أو أداة تخطيط المعاشات.

الأسئلة الشائعة

ما الفرق بين IRA التقليدي وIRA روث؟

يوفر IRA التقليدي نموًا معفى من الضرائب وقد يوفر خصمًا ضريبيًا على المساهمات. تدفع الضرائب عند السحب في التقاعد. يتم تمويل IRAs روث بأموال بعد الضرائب، والسحوبات المؤهلة معفاة من الضرائب.

كيف يؤثر التضخم على مدخرات التقاعد الخاصة بي؟

يقلل التضخم من القوة الشرائية للنقود بمرور الوقت. تتيح لك الحاسبة عرض القيم المعدلة للتضخم حتى تتمكن من رؤية مدخراتك بالدولار اليوم.

ما هو RMD؟

RMD تعني التوزيع الأدنى المطلوب. هذه هي السحوبات الإلزامية التي يجب عليك أخذها من IRA التقليدي بدءًا من سن 73 (لأغلب الناس). لا تتطلب IRAs روث RMDs خلال حياة صاحب الحساب.

هل يمكنني استخدام هذه الحاسبة مع 401K أو معاش؟

بينما هذه الأداة مخصصة لـ IRAs، يمكن أن تساعدك أدوات مشابهة مثل دليل مساهمة 401K أو حاسبة دفع المعاشات في التخطيط لتلك المدخرات أيضًا.

ماذا لو تجاوزت حدود دخل IRA روث؟

إذا تجاوز دخلك الحد الأقصى للأهلية لـ روث، ستقوم الحاسبة بإعلامك. يمكنك استكشاف خيارات مثل IRA روث عبر الباب الخلفي مع توجيه من محترف ضرائب.

أفكار نهائية

يبدأ تخطيط مستقبلك المالي بفهم خياراتك. تجعل هذه الأداة لتوفير IRA روث ومقدر IRA التقليدي من السهل توقع دخل التقاعد ومقارنة خياراتك جنبًا إلى جنب. سواء كنت تستخدمها كجزء من دليل ادخار التقاعد الأوسع الخاص بك أو جنبًا إلى جنب مع أدوات أخرى مثل مقدر فوائد الضمان الاجتماعي أو مخطط دفع التقاعد، فإن هذه الحاسبة هي خطوة عملية نحو تحقيق أهدافك.