حاسبة الحد الأدنى المطلوب للتوزيع

الفئة: التقاعد
- يونيو 11, 2025
| |

احسب الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (RMD) من حسابات التقاعد. تتطلب مصلحة الضرائب منك سحب مبلغ أدنى كل عام من حسابات التقاعد الخاصة بك بمجرد أن تصل إلى سن 72 (لمن وُلِدوا قبل 1/1/1951) أو سن 73 (لمن وُلِدوا في أو بعد 1/1/1951 وقبل 1/1/1960) أو سن 75 (لمن وُلِدوا في أو بعد 1/1/1960).

معلوماتك

$

خيارات متقدمة

%

حول الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (RMDs)

الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (RMD) هو الحد الأدنى من المبلغ الذي يجب عليك سحبه من حسابات التقاعد الخاصة بك كل عام بمجرد أن تصل إلى سن معينة. ينطبق هذا الشرط على IRA التقليدية، وخطط التقاعد التي ترعاها الشركات، وحسابات التقاعد الموروثة.

قواعد RMD الرئيسية
  • متطلبات العمر: يجب أن تبدأ في سحب RMDs عندما تصل إلى سن 72 (لمن وُلِدوا قبل 1/1/1951)، سن 73 (لمن وُلِدوا في أو بعد 1/1/1951 وقبل 1/1/1960)، أو سن 75 (لمن وُلِدوا في أو بعد 1/1/1960).
  • أول توزيع: يجب أن يتم سحب أول RMD بحلول 1 أبريل من السنة التي تلي السنة التي تصل فيها إلى العمر المطلوب.
  • التوزيعات اللاحقة: يجب عليك سحب RMD الخاص بك بحلول 31 ديسمبر من كل سنة لاحقة.
  • طريقة الحساب: يتم حساب RMDs عن طريق قسمة رصيد حساب التقاعد الخاص بك اعتبارًا من 31 ديسمبر من السنة السابقة على عامل متوسط العمر المتوقع من جدول العمر المتوقع الموحد لمصلحة الضرائب.
  • الغرامات: يمكن أن يؤدي عدم سحب المبلغ الكامل من RMD إلى غرامة ضريبية بنسبة 25% على المبلغ غير المسحوب (تقلص إلى 10% إذا تم تصحيحه في الوقت المناسب).
قواعد RMD لحساب IRA الموروثة
  • المستفيدون الأزواج: يمكن للزوج أن يختار اعتبار IRA الموروثة كحسابه الخاص أو سحب التوزيعات بناءً على متوسط العمر المتوقع الخاص به.
  • المستفيدون غير الأزواج: بالنسبة لحسابات IRA الموروثة بعد قانون SECURE (2020)، يجب على معظم المستفيدين غير الأزواج سحب كامل الحساب خلال 10 سنوات.
  • استثناءات: يمكن لبعض "المستفيدين المؤهلين" بما في ذلك الأطفال القصر، والأفراد المعاقين أو المرضى المزمنين، والأفراد الذين لا تزيد أعمارهم عن 10 سنوات أقل من المالك الأصلي استخدام طريقة متوسط العمر المتوقع.
نصائح لإدارة RMDs
  1. خطط مسبقًا لإدارة تأثير الضرائب على RMDs
  2. فكر في التوزيعات الخيرية المؤهلة (QCDs) لتعويض آثار الضرائب على RMD
  3. أدخل RMDs في استراتيجيتك العامة لدخل التقاعد
  4. تابع المواعيد النهائية المهمة لتجنب الغرامات
  5. استشر مستشارًا ماليًا للحصول على إرشادات مخصصة

يوفر هذا الآلة الحاسبة تقديرات بناءً على اللوائح الحالية لمصلحة الضرائب والمعلومات التي تقدمها. وهو مخصص لأغراض المعلومات فقط ولا يشكل نصيحة ضريبية أو مالية. استشر متخصصًا مؤهلاً في الضرائب أو مستشارًا ماليًا للحصول على إرشادات تتعلق بوضعك الخاص.

فهم الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (RMD)

حاسبة الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (RMD) هي أداة تخطيط للتقاعد تساعدك على تحديد المبلغ الذي يتعين عليك سحبه سنويًا من حسابات التقاعد المؤجلة ضريبيًا، مثل IRA التقليدي أو 401(k)، بمجرد أن تصل إلى سن معين. تسهل هذه الأداة عملية الامتثال لقواعد RMD الخاصة بـ IRS وتساعدك على تخطيط سحوبات التقاعد بشكل أكثر فعالية.

صيغة RMD:
\[ \text{RMD} = \frac{\text{رصيد حساب التقاعد}}{\text{عامل توزيع IRS}} \]

ما الذي تفعله حاسبة RMD

تقوم هذه الحاسبة بتقدير الحد الأدنى للسحب السنوي الذي يجب عليك القيام به من حسابات التقاعد الخاصة بك بناءً على جداول متوسط العمر المتوقع الخاصة بـ IRS. كما تقدم توقعات للمساعدة في تخطيط التقاعد على المدى الطويل.

تشمل الميزات الرئيسية:

  • تحسب RMD بناءً على عمرك ونوع حساب التقاعد
  • تدعم حسابات IRA التقليدية و401(k) وحسابات IRA الموروثة
  • تتوقع مبالغ RMD المستقبلية وأرصدة الحسابات
  • تتضمن إعدادات متقدمة مثل معدل النمو وأطر زمنية مخصصة

كيفية استخدام الحاسبة

  1. اختر سنة ميلادك لتحديد سن RMD الخاص بك
  2. أدخل رصيد حساب التقاعد الحالي الخاص بك
  3. اختر سنة الحساب لتقدير RMD الخاص بك لتلك السنة المحددة
  4. اختر نوع الحساب (IRA التقليدي/401(k) أو IRA الموروثة)
  5. إذا كنت تستخدم IRA موروثة، قدم معلومات إضافية عن المالك الأصلي وسنة الميراث
  6. استخدم الخيارات المتقدمة لتوقع RMDs على مدى عدة سنوات مع معدل نمو مخصص
  7. انقر على “احسب RMD” لعرض النتائج والتوقعات المستقبلية الاختيارية

لماذا هذه الأداة مفيدة

يمكن أن يكون تخطيط دخل التقاعد تحديًا، لكن حاسبة RMD تجعل الأمر أسهل من خلال إظهار ما تحتاج إلى سحبه ومتى. من خلال تقدير سحوباتك الدنيا، تدعم:

  • تخطيط تدفق نقدي أفضل خلال التقاعد
  • إدارة الالتزامات الضريبية من خلال تجنب العقوبات
  • تنسيق RMDs مع مصادر دخل التقاعد الأخرى مثل الضمان الاجتماعي أو مدفوعات المعاشات
  • فهم التأثير طويل الأمد للسحوبات المطلوبة على مدخرات التقاعد الخاصة بك

إنها ليست مجرد دليل للحد الأدنى المطلوب للتوزيع — إنها وسيلة لتوقع دخل التقاعد والحصول على وضوح في رحلة تخطيطك المالي للتقاعد.

أسئلة شائعة

ما هو RMD؟

RMD، أو الحد الأدنى المطلوب للتوزيع، هو الحد الأدنى من المبلغ الذي يتطلب منك IRS سحبه سنويًا من حساب التقاعد الخاص بك بعد بلوغ سن معين. عدم سحب المبلغ الكافي يمكن أن يؤدي إلى عقوبات ضريبية.

متى يجب أن أبدأ في سحب RMDs؟

  • إذا كنت قد ولدت قبل عام 1951: يبدأ RMD عند سن 72
  • إذا ولدت بين عامي 1951 و1959: يبدأ RMD عند سن 73
  • إذا ولدت في عام 1960 أو بعده: يبدأ RMD عند سن 75

ماذا يحدث إذا لم أسحب RMD الخاص بي؟

يمكن أن يؤدي عدم سحب RMD أو سحب مبلغ قليل جدًا إلى عقوبة ضريبية تصل إلى 25% من المبلغ غير المسحوب (تنخفض إلى 10% إذا تم تصحيحها بسرعة).

هل يمكنني توقع RMDs المستقبلية؟

نعم. تتضمن الحاسبة خيارات لعرض جدول مفصل لـ RMDs المستقبلية، مما يساعدك على توقع دخل التقاعد وضبط استراتيجية السحب الخاصة بك وفقًا لذلك.

كيف يختلف هذا عن حاسبة 401(k) أو IRA؟

بينما تساعد أداة ادخار 401(k) أو حاسبة تقاعد IRA في تخطيط المساهمات والنمو، تركز هذه الأداة على السحوبات المطلوبة بعد التقاعد، مما يوفر دليلًا أكثر اكتمالاً لمدخرات التقاعد.

مفيدة لجميع احتياجات تخطيط التقاعد

سواء كنت تستخدمها كدليل لمساهمات 401(k)، أو أداة ادخار IRA روث، أو حتى لتقديرات مدفوعات المعاشات، تدعم هذه الحاسبة تخطيط التقاعد المالي الأوسع. إنها تتناسب بسلاسة مع أداة تخطيط المعاشات أو حاسبة فوائد الضمان الاجتماعي لمساعدتك في إدارة جميع مصادر الدخل في التقاعد.