حاسبة معدل الفائدة

الفئة: استثمار
- أكتوبر 20, 2025
| |

احسب الفائدة لمجموعة متنوعة من المنتجات المالية بما في ذلك المدخرات والقروض وبطاقات الائتمان والاستثمارات. تساعدك هذه الآلة الحاسبة على فهم طرق حساب الفائدة المختلفة وتأثيرها على أموالك.

نوع الحساب

معلومات أساسية

$
%

مساهمات إضافية

$

خيارات متقدمة

حول حسابات الفائدة

الفائدة هي تكلفة اقتراض المال أو المكافأة على ادخاره. يساعدك فهم كيفية عمل طرق حساب الفائدة المختلفة على اتخاذ قرارات مالية أفضل.

أنواع حسابات الفائدة
  • الفائدة البسيطة: يتم حساب الفائدة فقط على المبلغ الأساسي. المعادلة هي: الفائدة = المبلغ الأساسي × المعدل × الوقت.
  • الفائدة المركبة: يتم حساب الفائدة على المبلغ الأساسي وعلى الفائدة المتراكمة. وهذا يخلق "تأثير كرة الثلج" الذي يسرع النمو.
  • فائدة بطاقة الائتمان: عادة ما يتم حسابها باستخدام طريقة المتوسط اليومي للرصيد مع التركيب اليومي.
  • جدولة سداد القرض: يتم تطبيق المدفوعات أولاً على الفائدة، ثم على المبلغ الأساسي، مع مبلغ دفع ثابت يضمن سداد القرض بنهاية المدة.
تكرار التركيب

كلما تم تركيب الفائدة بشكل متكرر، زادت أرباحك (أو مدفوعاتك). تشمل فترات التركيب الشائعة:

  • سنوي: مرة واحدة في السنة
  • نصف سنوي: مرتين في السنة
  • ربع سنوي: أربع مرات في السنة
  • شهري: اثني عشر مرة في السنة (شائع للقروض والرهن العقاري)
  • يومي: 365 مرة في السنة (شائع لبطاقات الائتمان)
  • مستمر: التركيب المستمر النظري (حد رياضي)
نصائح للمقترضين والمدخرين
  • للمدخرين: ابحث عن حسابات ذات معدلات فائدة أعلى وتركيب أكثر تكرارًا.
  • للمقترضين: ادفع أكثر من الحد الأدنى من المدفوعات على القروض وبطاقات الائتمان لتقليل تكاليف الفائدة.
  • قاعدة 72: اقسم 72 على معدل الفائدة الخاص بك لتقدير المدة التي يستغرقها مضاعفة أموالك.
  • APR مقابل APY: معدل النسبة السنوية (APR) لا يأخذ في الاعتبار التركيب، بينما معدل العائد السنوي (APY) يأخذ ذلك في الاعتبار.
معادلة الفائدة البسيطة:
I = P × r × t
معادلة الفائدة المركبة:
A = P(1 + r/n)nt
الفائدة المركبة مع المساهمات:
A = P(1 + r/n)nt + PMT × [(1 + r/n)nt - 1] / (r/n)

ما هو حاسبة معدل الفائدة؟

هذه الحاسبة للفائدة هي أداة عملية للتخطيط المالي تساعدك في تقدير كيفية تأثير الفائدة على أموالك بمرور الوقت. سواء كنت تدخر، تستثمر، تسدد قرضًا، أو تدير ديون بطاقة الائتمان، توفر لك هذه الأداة رؤية واضحة للأرصدة المستقبلية، وتكاليف الفائدة، وجداول السداد.

تجمع بين ميزات حاسبة الفائدة المركبة، حاسبة الادخار، دليل فائدة القرض، وحاسبة الفائدة البسيطة—كل ذلك في واحد. يمكنك بسرعة حساب معدلات الفائدة، وتوقع مدخراتك، أو تحليل سداد قروضك مع إدخالات قليلة فقط.

الميزات الرئيسية

  • يدعم أنواع الفائدة المتعددة: الادخار، القروض، بطاقات الائتمان، والفائدة البسيطة
  • تعديل للتضخم لرؤية القوة الشرائية الحقيقية بمرور الوقت
  • يتضمن خيارات المساهمة للادخار أو الاستثمارات المستمرة
  • يعرض مخططات نمو بصرية وتفاصيل سنوية
  • يوفر جداول سداد واضحة والفائدة المدفوعة للقروض وبطاقات الائتمان

كيفية استخدام الحاسبة

اتبع هذه الخطوات للاستفادة القصوى من الحاسبة:

  • اختر نوع الحساب: اختر من الادخار/الاستثمار، القرض/الرهن العقاري، بطاقة الائتمان، أو الفائدة البسيطة.
  • أدخل المبلغ الأساسي: هذا هو المبلغ الأولي من المال الذي تعمل به.
  • حدد معدل الفائدة السنوي: استخدم النسبة المئوية التي يقدمها لك البنك أو المقرض.
  • حدد فترة الوقت: أدخل المدة التي تخطط للادخار، الاستثمار، أو السداد.
  • اختر خيارات التركيب (إذا كان ذلك مناسبًا): شهريًا، سنويًا، يوميًا، أو حتى مستمرًا.
  • أضف المساهمات أو المدفوعات: للادخار، قم بإعداد مساهمات منتظمة. للقروض، اختر مبالغ المدفوعات أو احسب تلقائيًا.
  • انقر على "احسب": عرض الأرصدة النهائية، الفائدة المكتسبة أو المدفوعة، والتفاصيل الدقيقة.

لماذا تستخدم هذه الأداة لمعدل الفائدة؟

تساعدك هذه الحاسبة على:

  • فهم كيفية نمو الفائدة المركبة لاستثماراتك باستخدام معادلة الفائدة المركبة
  • رؤية كيف تؤثر المساهمات الشهرية على إمكانات الادخار على المدى الطويل
  • تخطيط عائدات الاستثمار بثقة باستخدام توقعات دقيقة
  • تقليل فائدة قرضك مع رؤى المدفوعات الإضافية
  • مقارنة استراتيجيات السداد لديون بطاقات الائتمان أو القروض

سواء كنت تستخدمها كـ مقدر لنمو الاستثمار، أو حاسبة مدفوعات القرض، أو أداة القيمة المستقبلية، فإنها توفر الرؤى اللازمة لاتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً.

الأسئلة الشائعة (FAQ)

ما الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة؟

يتم حساب الفائدة البسيطة فقط على المبلغ الأساسي. بينما يتم حساب الفائدة المركبة على المبلغ الأساسي والفائدة المتراكمة، مما يسرع النمو.

ما هي تكرارية التركيب؟

تشير إلى مدى تكرار إضافة الفائدة إلى رصيدك. الخيارات الشائعة هي سنويًا، ربع سنوي، شهري، يوميًا، أو بشكل مستمر.

كيف تؤثر المساهمات الإضافية على النتائج؟

تزيد المساهمات المنتظمة (شهريًا، ربع سنوي، أو سنويًا) بشكل كبير من إجمالي مدخراتك أو استثماراتك النهائية بسبب تأثيرات التركيب.

ما هو تعديل التضخم؟

تُظهر هذه الميزة القيمة الحقيقية لمالك بعد احتساب التضخم، مما يساعدك على فهم القوة الشرائية الحقيقية المستقبلية.

هل يمكنني استخدام هذا كحاسبة لشهادات الإيداع أو السندات؟

نعم. بالنسبة لشهادات الإيداع، استخدم إعدادات المدة الثابتة تحت الادخار/الاستثمار. بالنسبة للسندات، استخدم خيار الفائدة البسيطة مع معدل السند ومدة السند.

استخدم هذه الحاسبة لتولي السيطرة على أموالك

سواء كنت تقدّر عائدات الاستثمار، تخطط لمدفوعات القروض، أو تحلل ديون بطاقات الائتمان، تجعل هذه الحاسبة من الأسهل تولي زمام مستقبلك المالي. إنها أداتك الشاملة لحساب الفائدة ومساعد التخطيط المالي.