حاسبة نسبة الدين إلى الدخل

الفئة: الرهن العقاري والعقارات
- أكتوبر 10, 2025
| |

احسب نسبة الدين إلى الدخل (DTI) الخاصة بك لتقييم صحتك المالية وقدرتك على الاقتراض. تساعدك هذه الآلة الحاسبة على فهم كيف ينظر المقرضون إلى قدرتك على إدارة المدفوعات الشهرية وتحمل ديون إضافية.

الدخل الشهري

$

قبل الضرائب والخصومات الأخرى

$

المكافآت، النفقة، دخل الاستثمار، إلخ.

مدفوعات الديون الشهرية

$
$
$

إجمالي المدفوعات الدنيا المطلوبة

$
$
$
$

فواتير طبية، تحصيلات، إلخ.

خيارات إضافية

يأخذ DTI الأمامي في الاعتبار تكاليف السكن فقط، بينما يشمل DTI الخلفي جميع الديون

حول نسبة الدين إلى الدخل

نسبة الدين إلى الدخل (DTI) هي مقياس مالي يقارن بين مدفوعات ديونك الشهرية ودخلك الشهري الإجمالي. إنها واحدة من العوامل الرئيسية التي يأخذها المقرضون في الاعتبار عند تقييم جدارتك الائتمانية.

أنواع نسب DTI
  • DTI الأمامي: يشمل فقط النفقات المتعلقة بالسكن (الرهن العقاري أو الإيجار) مقسومًا على الدخل الشهري الإجمالي.
  • DTI الخلفي: يشمل جميع الالتزامات الشهرية للديون (السكن، قروض السيارات، بطاقات الائتمان، إلخ) مقسومًا على الدخل الشهري الإجمالي.
كيف تؤثر DTI على خياراتك المالية
  • تأهيل الرهن العقاري: يفضل معظم المقرضين أن تكون DTI الخلفية 36% أو أقل، على الرغم من أن بعض برامج القروض قد تسمح حتى 43-50%.
  • أسعار الفائدة: غالبًا ما تؤهل نسب DTI المنخفضة للحصول على أسعار فائدة أفضل.
  • موافقات بطاقات الائتمان: تأخذ شركات بطاقات الائتمان في الاعتبار DTI الخاصة بك عند مراجعة الطلبات.
  • طلبات الإيجار: قد يتحقق الملاك من DTI الخاصة بك لضمان قدرتك على تحمل الإيجار.
نصائح لتحسين نسبة DTI الخاصة بك
  • سدد الديون الحالية، مع التركيز على الديون ذات الفائدة العالية أولاً
  • تجنب تحمل ديون جديدة
  • زيادة دخلك من خلال وظائف جانبية أو طلب زيادة
  • إعادة تمويل أو دمج الديون لتقليل المدفوعات الشهرية
  • بيع الأصول لسداد الديون إذا كان ذلك مناسبًا
  • فكر في فترة قرض أطول لتقليل المدفوعات الشهرية (على الرغم من أن هذا يزيد من إجمالي الفائدة المدفوعة)

فهم نسبة الدين إلى الدخل

يعتبر حاسبة نسبة الدين إلى الدخل (DTI) أداة مالية تساعدك في تقييم دخلك الشهري بالنسبة لالتزاماتك الشهرية من الديون. يستخدم المقرضون هذا الرقم لتحديد مدى قدرتك على تحمل المزيد من الديون - خاصة عند التقدم للحصول على رهن عقاري أو قرض شخصي أو تمويل سيارة.

نسبة الدين إلى الدخل الأمامية:
\( \text{مدفوعات السكن} \div \text{الدخل الشهري الإجمالي} \times 100 \% \)

نسبة الدين إلى الدخل الخلفية:
\( \text{جميع مدفوعات الديون الشهرية} \div \text{الدخل الشهري الإجمالي} \times 100 \% \)

ما هي نسبة الدين إلى الدخل؟

تقارن نسبة الدين إلى الدخل مقدار المال الذي تكسبه كل شهر بمقدار ما تدين به من ديون. تُستخدم عادةً خلال عمليات تقديم القروض لتقييم القدرة على الاقتراض والصحة المالية العامة.

  • نسبة الدين إلى الدخل الأمامية: تركز فقط على تكاليف السكن مثل الرهن العقاري أو الإيجار.
  • نسبة الدين إلى الدخل الخلفية: تشمل جميع الديون - الرهن العقاري، قروض السيارات، بطاقات الائتمان، قروض الطلاب، إلخ.

تعتبر هذه النسبة عاملاً حاسماً للبنوك والمقرضين عند مراجعة أهليتك لمجموعة متنوعة من المنتجات المالية مثل الرهون العقارية أو خيارات إعادة التمويل.

كيفية استخدام حاسبة نسبة الدين إلى الدخل

هذه الأداة بسيطة وتتطلب فقط بعض المعلومات الأساسية:

  • أدخل دخل شهري إجمالي (قبل الضرائب).
  • قم بتضمين أي دخل شهري إضافي من المكافآت أو النفقة أو مصادر أخرى.
  • املأ مدفوعات الديون الشهرية مثل السكن، قروض السيارات، قروض الطلاب، وبطاقات الائتمان.
  • اختر نوع نسبة الدين إلى الدخل التي تريد عرضها: الأمامية، الخلفية، أو كليهما.
  • اضغط على زر “احسب نسبة الدين إلى الدخل” لرؤية النتائج.

تعرض الحاسبة أيضًا مقياسًا ورسمًا دائريًا لتسهيل التفسير، وتقدم نصائح شخصية بناءً على مستوى DTI الحالي لديك.

لماذا يعتبر معرفة نسبة الدين إلى الدخل أمرًا مهمًا

فهم نسبة الدين إلى الدخل لديك يمنحك وضوحًا حول قدرتك على الاقتراض ويساعدك في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن أموالك. يمكن أن يوجهك عند استخدام أدوات أخرى مثل:

  • حاسبة القرض العقاري - تقدير رهنك العقاري بناءً على مستويات ديونك الحالية.
  • أداة مدفوعات الرهن العقاري - تخطيط المدفوعات الشهرية بكفاءة.
  • حاسبة إعادة التمويل - تحليل المدخرات المحتملة من إعادة تمويل القروض الحالية.
  • حاسبة القدرة على الاقتراض - اكتشف مقدار ما يمكنك اقتراضه بشكل واقعي.
  • حاسبة جدول سداد الرهن العقاري - مراجعة جدول سدادك وتفصيل الفوائد.

إذا كانت نسبة DTI لديك مرتفعة جدًا، فقد ترغب في تأجيل التقدم للحصول على قرض أو التركيز على خفض ديونك.

ما هي نسبة الدين إلى الدخل الجيدة؟

بينما تختلف المعايير قليلاً بين المقرضين، إليك دليل عام:

  • ممتاز: أقل من 28%
  • جيد: 28%–36%
  • عادل: 36%–43%
  • ضعيف: أكثر من 43%

الحفاظ على نسبة DTI منخفضة يزيد من فرصك في الحصول على قروض بشروط أفضل، بما في ذلك أسعار فائدة مفضلة واحتمالات موافقة أعلى.

الأسئلة الشائعة

ماذا تعني نسبة DTI المرتفعة؟

تعني نسبة DTI المرتفعة أن جزءًا كبيرًا من دخلك يذهب نحو الديون، مما قد يجعل من الصعب التأهل للحصول على قروض جديدة.

هل يمكنني الحصول على رهن عقاري مع نسبة DTI مرتفعة؟

نعم، اعتمادًا على نوع القرض. على سبيل المثال، قد تسمح قروض FHA بنسب DTI أعلى إذا كنت تستوفي معايير أخرى. استخدم هذه الحاسبة جنبًا إلى جنب مع حاسبة قروض FHA أو حاسبة الرهن العقاري VA لاستكشاف الخيارات.

هل يجب أن أدرج جميع النفقات؟

قم بتضمين الالتزامات الثابتة للديون الشهرية فقط - لا ينبغي تضمين البقالة أو فواتير الخدمات.

كيف يمكنني خفض نسبة DTI؟

  • زيادة الدخل من خلال وظائف جانبية أو زيادات
  • سداد الديون الحالية بشكل أسرع
  • دمج الديون ذات الفائدة المرتفعة
  • إعادة تمويل القروض لتقليل المدفوعات الشهرية

أفكار نهائية

تعتبر حاسبة نسبة الدين إلى الدخل رفيقًا أساسيًا لأدوات مالية أخرى مثل مخطط الرهن العقاري الشهري أو دليل القدرة على الاقتراض. تساعدك في قياس مدى استعدادك للحصول على قرض جديد، سواء كنت تقدّر تمويل المنزل، أو تنظر في إعادة التمويل، أو ببساطة تراجع ميزانيتك.

استخدم هذه الحاسبة بانتظام لمراقبة صحتك المالية والتخطيط للمستقبل - سواء لشراء منزل، أو دمج الديون، أو فهم أهليتك للقرض.