حاسبة APR
الفئة: الرهن العقاري والعقاراتاحسب التكلفة الحقيقية للاقتراض باستخدام حاسبة APR هذه. قارن بين القروض المختلفة عن طريق تحويل الرسوم والتكاليف المختلفة إلى معدل فائدة سنوي فعال.
معلومات القرض
تكاليف ورسوم القرض
جدول المدفوعات
معادلة APR (تقدير بسيط):
\[ APR = \frac{\text{إجمالي الفائدة المدفوعة} + \text{الرسوم}}{\text{مبلغ القرض} \times \text{مدة القرض}} \times 100 \]
ما هو حاسبة APR؟
تساعدك حاسبة معدل النسبة السنوية (APR) على فهم التكلفة الحقيقية للاقتراض من خلال دمج الفائدة وجميع الرسوم المتعلقة بالقرض في نسبة واحدة. على عكس معدل الفائدة العادي، يظهر APR مقدار ما تدفعه فعليًا كل عام، مما يمنحك صورة أوضح عن التكلفة الكاملة للقرض.
سواء كنت تستكشف قرضًا جديدًا لشراء منزل، أو تقييم خيارات إعادة التمويل، أو مراجعة عروض الرهن العقاري، فإن هذه الأداة تساعدك على مقارنة القروض بدقة أكبر.
لماذا تستخدم حاسبة APR؟
- وضوح التكلفة الحقيقية: انظر إلى التكلفة الكاملة للاقتراض، وليس فقط معدل الفائدة المعلن.
- مقارنة عروض القروض: اتخذ قرارات مستنيرة بين المقرضين ذوي هياكل الرسوم المختلفة.
- تقييم القدرة على الدفع: افهم ما إذا كان القرض يناسب ميزانيتك الشهرية حقًا.
- التخطيط مسبقًا: انظر كيف تتراكم الرسوم والفائدة على مدى مدة القرض.
كيفية استخدام الحاسبة
- أدخل مبلغ القرض، ومعدل الفائدة المعلن، ومدة القرض.
- أضف أي رسوم مثل رسوم التأسيس، أو رسوم الطلب، أو تكاليف المعالجة.
- اختر مدى تكرار المدفوعات وكيفية تراكم الفائدة.
- اختر ما إذا كانت الرسوم تُعتبر كرسوم تمويل مسبقة.
- انقر على “احسب APR”
ستحصل على تحليل يتضمن:
- APR: التكلفة السنوية الحقيقية لقرضك
- الدفعة الشهرية: ما ستدفعه في كل دورة
- إجمالي تكلفة القرض: بما في ذلك الرسوم والفائدة
- جدول السداد: دليل تفصيلي للمدفوعات شهرًا بشهر
من يمكنه الاستفادة من هذه الأداة؟
هذه الحاسبة مفيدة لـ:
- المشترين الذين يبحثون عن تقدير قرض المنزل أو مخطط الرهن العقاري الشهري
- أي شخص يحتاج إلى مخطط تكلفة الرهن العقاري أو حاسبة فائدة القرض
- الأشخاص الذين يراجعون خيارات تمويل المنزل أو يقيمون تكاليف الرهن العقاري الشهرية
- المقترضين الذين يتحققون من مقارنات القروض مع دليل تمويل المنزل
فهم APR مقابل معدل الفائدة
من المهم معرفة الفرق بين هذين الأمرين:
- معدل الفائدة: ما يتقاضاه المقرض على مبلغ القرض.
- APR: يشمل معدل الفائدة بالإضافة إلى الرسوم والتكاليف الأخرى المنتشرة على مدى الوقت.
كلما زادت الفجوة بين معدل الفائدة وAPR، زادت الرسوم التي تدفعها.
حالات استخدام حاسبة APR
تعمل هذه الأداة عبر سيناريوهات التخطيط المالي المختلفة:
- كـ دليل مدفوعات الرهن العقاري عند مقارنة العروض
- لمراجعة خطط سداد الديون مع جدول السداد المدمج
- لتحليل خيارات إعادة التمويل مع مقارنة تكاليف إعادة التمويل
- كجزء من مخطط تمويل المنزل لتخطيط النفقات الشهرية
الأسئلة الشائعة حول APR والحاسبة
ما هو APR؟
APR هو اختصار لمعدل النسبة السنوية. إنه مقياس أوسع لتكلفة الاقتراض من مجرد معدل الفائدة لأنه يشمل الرسوم والتكاليف الأخرى.
كيف يختلف هذا عن حاسبة فائدة القرض؟
بينما تظهر حاسبة الفائدة الأساسية تكلفة الفائدة فقط، تأخذ حاسبة APR أيضًا في الاعتبار الرسوم الإضافية لتقديم صورة أكثر دقة للاقتراض.
لماذا يكون APR أعلى من معدل الفائدة الخاص بي؟
لأنه يشمل جميع الرسوم المسبقة والمستمرة في الحساب. هذه التكاليف الإضافية ترفع المعدل السنوي الفعلي.
هل يشمل APR التأمين؟
عادةً لا يتم تضمين التأمين الاختياري في APR ما لم تقم باختياره. يمكنك تبديل هذا الخيار في الحاسبة.
هل هذه الأداة مخصصة فقط للرهن العقاري؟
لا. بينما هي رائعة كـ أداة مدفوعات الرهن العقاري أو مقدر قرض المنزل، فإنها تعمل أيضًا للقروض الشخصية، وقروض السيارات، وأنواع أخرى من الاقتراض.
هل يمكن أن تظهر هذه الأداة جدول سداد؟
نعم! يمكنك عرض جدول زمني كامل لـ سداد القرض، إما شهرًا بشهر أو من خلال ملخص سنوي.
الخاتمة
سواء كنت تشتري منزلًا، أو تعيد التمويل، أو تقارن بين المقرضين، فإن حاسبة APR توفر لك الحقائق التي تحتاجها لاتخاذ قرارات مالية ذكية. استخدمها كجزء من دليل الرهن العقاري الشهري، أو خطة تمويل المنزل، أو دليل القدرة على تحمل القرض للحصول على رؤية واضحة لما سيكلفه قرضك حقًا.