حاسبة PMI

الفئة: الرهن العقاري والعقارات
- أكتوبر 01, 2025
| |

احسب تكاليف تأمين الرهن العقاري الخاص بك (PMI) بناءً على تفاصيل القرض الخاص بك. عادةً ما يكون PMI مطلوبًا عندما يكون الدفعة المقدمة أقل من 20% من سعر شراء المنزل.

تفاصيل القرض

$
$
%
سنوات
%

خيارات PMI

%

فهم تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)

تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) هو نوع من التأمين الذي يحمي المقرضين إذا تخلف المقترض عن سداد الرهن العقاري الخاص به. عادةً ما يكون مطلوبًا عندما تكون الدفعة المقدمة أقل من 20% من سعر شراء المنزل، مما يؤدي إلى نسبة قرض إلى قيمة (LTV) أكبر من 80%.

أنواع PMI
  • PMI السنوي: النوع الأكثر شيوعًا، يتم دفعه شهريًا كجزء من دفعتك للرهن العقاري.
  • PMI بقسط شهري: مشابه لـ PMI السنوي ولكن مع هيكل معدل مختلف.
  • PMI مقدم: قسط واحد يتم دفعه عند الإغلاق.
  • PMI مقسم: مزيج من الأقساط المقدمة والشهرية.
  • PMI مدفوع من قبل المقرض: يدفع المقرض PMI ولكن عادةً ما يفرض معدل فائدة أعلى.
عوامل تؤثر على تكلفة PMI
  • حجم الدفعة المقدمة: الدفعات المقدمة الأكبر تؤدي إلى تكاليف PMI أقل.
  • درجة الائتمان: درجات الائتمان الأعلى عادةً ما تؤهل لمعدلات PMI أقل.
  • مدة القرض: قد تكون معدلات PMI أقل في فترات القرض الأقصر.
  • نوع القرض: القروض التقليدية، قروض FHA، وقروض VA لها متطلبات تأمين مختلفة.
  • نوع العقار: المنازل الفردية غالبًا ما تكون لها معدلات أقل من العقارات الاستثمارية.
إزالة PMI

بالنسبة للقروض التقليدية، يمكن عادةً إزالة PMI عندما:

  • يصل رصيد قرضك إلى 80% من سعر الشراء الأصلي (بناءً على الطلب).
  • يصل رصيد قرضك تلقائيًا إلى 78% من سعر الشراء الأصلي.
  • تكون في منتصف مدة قرضك (على سبيل المثال، 15 عامًا على قرض مدته 30 عامًا).
  • تعيد تمويل قرضك مع وجود 20% على الأقل من حقوق الملكية.
  • تحصل على تقييم جديد يظهر أن قيمة منزلك قد زادت، مما يؤدي إلى نسبة LTV تبلغ 80% أو أقل.

لقروض FHA قواعد مختلفة. عادةً ما تستمر أقساط تأمين الرهن العقاري FHA (MIP) طوال مدة القرض إذا كانت الدفعة المقدمة أقل من 10%. مع دفعة مقدمة تبلغ 10% أو أكثر، يمكن إزالة MIP بعد 11 عامًا.

ما هو حاسبة PMI؟

تساعدك حاسبة PMI في تقدير مقدار تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) الذي قد تحتاج إلى دفعه على قرض المنزل عندما يكون دفعتك المقدمة أقل من 20%. هذه الأداة لحساب الرهن العقاري تساعد في تصور تأثير PMI على تكاليف الرهن العقاري الشهرية وتساعدك في اتخاذ قرارات تمويل مستنيرة.

كيف تعمل الحسابات

تحدد الحاسبة تكلفة PMI بناءً على عوامل مثل سعر المنزل، ودفعة المقدمة، ومدة القرض، ومعدل الفائدة، ودرجة الائتمان، ونوع القرض.

نسبة القرض إلى القيمة (LTV):
\( \text{LTV} = \left( \frac{\text{مبلغ القرض}}{\text{سعر المنزل}} \right) \times 100 \)

PMI السنوي:
\( \text{PMI السنوي} = \text{مبلغ القرض} \times \text{معدل PMI} \)

PMI الشهري:
\( \text{PMI الشهري} = \frac{\text{PMI السنوي}}{12} \)

كيفية استخدام حاسبة PMI

  • أدخل سعر شراء المنزل.
  • أضف دفعتك المقدمة بالدولار أو النسبة المئوية.
  • اختر مدة القرض ومعدل الفائدة.
  • اختر نطاق درجة الائتمان الخاصة بك.
  • اختر نوع PMI: سنوي، شهري، مقدم، أو مقسم.
  • اضغط على “احسب PMI”

لماذا هذه الأداة مفيدة

تعمل هذه الحاسبة كـ مقدر لقرض المنزل ومخطط لتكاليف الرهن العقاري، مما يوفر رؤى حول كيفية تأثير PMI على قرضك. إنها مفيدة بشكل خاص لـ:

  • فهم تفصيل الرهن العقاري الشهري من رأس المال والفائدة وPMI.
  • تخطيط قدرتك على تحمل القرض وتجنب المفاجآت في تمويل المنزل.
  • مقارنة تكاليف قروض FHA مقابل القروض التقليدية.
  • تقدير مدى سرعة إزالة PMI بناءً على جدول مدفوعاتك.

أسئلة شائعة حول PMI

  • متى يكون PMI مطلوبًا؟ إذا كانت دفعتك المقدمة أقل من 20%، فإن معظم المقرضين يتطلبون PMI.
  • هل يمكن إزالة PMI؟ نعم، عادةً عندما يصل رصيد قرضك إلى 78-80% من قيمة المنزل.
  • هل ينطبق PMI على قروض FHA؟ نعم. تتطلب هذه القروض تأمين الرهن العقاري حتى مع دفعات مقدمة أعلى.
  • كيف يتم تحديد معدل PMI؟ يعتمد على درجة الائتمان الخاصة بك، ونسبة LTV، وما إذا كان قرضًا تقليديًا أو FHA.
  • ما هو تأثير ذلك على المدفوعات الشهرية؟ استخدم الحاسبة لترى كيف يؤثر PMI على إجمالي تكلفة الرهن العقاري الشهرية.

رؤى إضافية

يمكن أن تكمل هذه الحاسبة أدوات أخرى مثل حاسبة استهلاك الرهن العقاري، حاسبة قرض المنزل، أو حاسبة فائدة القرض للحصول على رؤية كاملة لخيارات تمويل المنزل الخاصة بك. إنها تساعدك في إدارة تخطيط الرهن العقاري بثقة.