حاسبة الرهن العقاري ARM

المؤلف: Henrick Yau

- August 10, 2025

| |

احسب كيف ستتغير مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك بمرور الوقت مع الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل. يساعدك هذا الحاسبة على فهم تأثير تعديلات السعر على مدفوعاتك الشهرية وتكاليف الفائدة الإجمالية.

عادةً ما تقدم الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل معدلات أولية أقل ولكنها تحمل خطر زيادة المدفوعات عندما يتم تعديل السعر بعد انتهاء الفترة الثابتة.

تفاصيل القرض

مبلغ القرض:

مدة القرض:

سنوات

هيكل الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل

نوع الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل:

معدل الفائدة الأولي:

فترة تعديل السعر:

أشهر

نوع المؤشر:

الهامش:

حدود تعديل السعر

حد التعديل الأولي:

حد التعديل الدوري:

حد التعديل مدى الحياة:

معدل الحد الأدنى (أقل معدل):

سيناريوهات تعديل السعر

سيناريو السعر:

تغيير السعر لكل تعديل:

خيارات إضافية

تضمين الضرائب والتأمين

عدد المنازل العشرية:

إسقاط مدفوعات الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل

الدفعة الشهرية الأولية

$1,347.13

الرأس المال والفائدة

أقصى دفعة ممكنة

$2,044.56

الدفعة بعد التعديل الأول

$1,703.25

أقصى معدل

8.50%

إجمالي الفائدة (المتوقعة)

$215,782.45

الدفعة الشهرية بمرور الوقت

معدل الفائدة بمرور الوقت

جدول المدفوعات

عرض:

السنة	الشهر	الدفعة	الرأس المال	الفائدة	معدل الفائدة	الرصيد

مقارنة الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل مقابل السعر الثابت

رهن عقاري ثابت لمدة 30 سنة (4.5%)

الدفعة الشهرية: $1,520.06

إجمالي الفائدة: $247,220.78

                تكلفة الفائدة لمدة 5 سنوات:
                $65,717.82
              

دفعة ثابتة طوال مدة القرض

5/1 ARM (3.5% أولي)

الدفعة الأولية: $1,347.13

إجمالي الفائدة المتوقع: $215,782.45

                تكلفة الفائدة لمدة 5 سنوات:
                $50,871.34
              

التوفير المحتمل في أول 5 سنوات: $14,846.48

تفترض هذه المقارنة أن الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل يتبع مسار السعر المتوقع. قد تختلف الأسعار الفعلية بناءً على الظروف الاقتصادية.

تحليل نقطة التعادل

نقطة التعادل هي المدة التي تحتاجها للاحتفاظ بالرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل قبل أن يتم إلغاء التوفير الأولي بسبب المدفوعات الأعلى بعد الفترة الثابتة:

نقطة التعادل المقدرة: 8 سنوات، 3 أشهر

إذا كنت تخطط للبيع أو إعادة التمويل قبل هذا الوقت، فقد يوفر لك الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل المال مقارنة بالخيار الثابت.

فهم الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل (ARMs)

الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل هو نوع من قروض المنازل حيث يتم تعديل معدل الفائدة بشكل دوري بناءً على مؤشر مالي بالإضافة إلى هامش. عادةً ما تقدم الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل معدلات فائدة أولية أقل مقارنة بالرهن العقاري ذو السعر الثابت، ولكنها تحمل خطر زيادة المعدلات بمرور الوقت.

هيكل الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل

يتم وصف قروض الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل باستخدام أرقام مثل "5/1" أو "7/1"، والتي تشير إلى:

الفترة الثابتة الأولية: الرقم الأول (مثل "5" في 5/1 ARM) يمثل عدد السنوات التي يظل فيها معدل الفائدة الأولي ثابتًا.
فترة التعديل: الرقم الثاني (مثل "1" في 5/1 ARM) يشير إلى عدد مرات تعديل المعدل بعد انتهاء الفترة الثابتة، وعادةً ما يكون بالسنوات.

المكونات الرئيسية للرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل

المؤشر: معدل فائدة مرجعي يتغير بناءً على ظروف السوق (مثل SOFR، معدلات الخزانة).
الهامش: نسبة مئوية ثابتة تضاف إلى المؤشر لتحديد معدل الفائدة الكامل الخاص بك.
حدود التعديل: حدود على مقدار التغيير في المعدل الخاص بك:
- الحد الأولي: أقصى زيادة في المعدل عند التعديل الأول
- الحد الدوري: أقصى تغيير في المعدل لكل تعديل لاحق
- الحد مدى الحياة: أقصى زيادة في المعدل على مدى عمر القرض
معدل الحد الأدنى: أقل معدل فائدة يمكن فرضه، بغض النظر عن مدى انخفاض المؤشر.

متى قد يكون الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل مفيدًا

تخطط للبيع أو إعادة التمويل قبل انتهاء الفترة الثابتة الأولية
تتوقع زيادة كبيرة في دخلك في المستقبل
تعتقد أن معدلات الفائدة ستنخفض في المستقبل
تريد دفعات أولية أقل للتأهل لمنزل أكثر تكلفة

المخاطر المحتملة للرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل

صدمة المدفوعات إذا ارتفعت المعدلات بشكل كبير
عدم اليقين في التكلفة على المدى الطويل
التعقيد مقارنة بالرهن العقاري ذو السعر الثابت
مخاطر توقيت السوق إذا لم تتمكن من إعادة التمويل أو البيع كما هو مخطط

حاسبة الرهن العقاري ARM