حاسبة HELOC

الفئة: الرهن العقاري والعقارات
- أبريل 06, 2025
| |

احسب المبالغ المحتملة للاقتراض، والمدفوعات الشهرية، والتكاليف لخط ائتمان حقوق الملكية المنزلية (HELOC). تساعدك هذه الآلة الحاسبة على فهم مقدار حقوق الملكية التي يمكنك الوصول إليها وما قد تكون عليه مدفوعاتك.

معلومات العقار

$
$
%
$

تفاصيل HELOC

$
$
%
%

تكاليف الإغلاق

$
$

حول خطوط ائتمان حقوق الملكية المنزلية (HELOCs)

خط ائتمان حقوق الملكية المنزلية (HELOC) هو خط ائتمان دوار مضمون بحقوق ملكية منزلك. يعمل بشكل مشابه لبطاقة الائتمان، مما يتيح لك الاقتراض حتى مبلغ معين حسب الحاجة.

كيف تعمل HELOCs
  • فترة السحب: الوقت الذي يمكنك فيه سحب الأموال، عادةً 5-10 سنوات. خلال هذه الفترة، قد تحتاج فقط لدفع الفائدة على المبلغ الذي استخدمته.
  • فترة السداد: بعد انتهاء فترة السحب، تدخل مرحلة السداد حيث تسدد رأس المال بالإضافة إلى الفائدة، عادةً على مدى 10-20 سنة.
  • المعدلات المتغيرة مقابل الثابتة: معظم HELOCs لديها معدلات فائدة متغيرة تتغير مع ظروف السوق، ولكن بعض المقرضين يقدمون خيارات بمعدلات ثابتة.
  • نسبة القرض إلى القيمة (LTV): يحدد معظم المقرضين حدًا أقصى لنسبة LTV المجمعة (الرهن العقاري الخاص بك بالإضافة إلى HELOC) بنسبة 85% من قيمة منزلك.
استخدامات HELOC
  • تحسينات وتجديدات المنزل
  • نفقات كبيرة مثل تكاليف التعليم
  • توحيد الديون
  • صندوق طوارئ أو شبكة أمان مالية
  • مشتريات كبيرة مع خيارات سداد مرنة
اعتبارات
  • يعمل منزلك كضمان، لذا فإن التأخر في المدفوعات قد يعرض منزلك للخطر.
  • يمكن أن تزيد معدلات الفائدة المتغيرة من مدفوعاتك الشهرية بمرور الوقت.
  • تختلف تكاليف الإغلاق والرسوم حسب المقرض ويمكن أن تؤثر على القيمة الإجمالية لـ HELOC.
  • بعض المقرضين يقدمون معدلات تمهيدية تزيد بعد فترة معينة.
  • اعتبر الآثار الضريبية - استشر متخصصًا ضريبيًا لفهم الخصومات المحتملة.
إخلاء المسؤولية

توفر هذه الآلة الحاسبة تقديرات بناءً على المعلومات التي تقدمها. قد تختلف شروط HELOC الفعلية، ومعدلات الفائدة، والمدفوعات. هذه الأداة لأغراض تعليمية ولا ينبغي أن تحل محل المشورة المالية المهنية.

ما هو حاسبة HELOC؟

حاسبة خط ائتمان حقوق الملكية المنزلية (HELOC) هي أداة مالية تساعدك على تقدير مقدار حقوق الملكية التي يمكنك اقتراضها من منزلك، وما قد تكون عليه مدفوعاتك الشهرية المحتملة وتكاليف الفائدة الإجمالية. تعمل كتركيبة من دليل مدفوعات الرهن العقاري وأداة القدرة على تحمل القروض، مع التركيز بشكل خاص على الاقتراض من حقوق الملكية المنزلية.

من خلال إدخال تفاصيل رئيسية حول قيمة ممتلكاتك، ورصيد الرهن العقاري، ومبلغ القرض المطلوب، توفر هذه الحاسبة لمحة عن قدرتك على الاقتراض، وجدول المدفوعات، وتكاليف القرض الإجمالية.

الصيغة الرئيسية المستخدمة

الحد الأقصى المتاح من HELOC:
(قيمة المنزل × حد LTV) − رصيد الرهن العقاري الحالي
مدفوعات الفائدة فقط الشهرية (فترة السحب):
(مبلغ HELOC المستخدم × معدل الفائدة السنوي) ÷ 12
مدفوعات شهرية مقسطة (فترة السداد):
P × [r(1 + r)^n] ÷ [(1 + r)^n − 1]
حيث:
P = مبلغ القرض، r = معدل الفائدة الشهري، n = عدد الأشهر

كيفية استخدام حاسبة HELOC

للاستفادة القصوى من أداة تقدير مدفوعات HELOC، اتبع هذه الخطوات البسيطة:

  • أدخل تفاصيل الممتلكات: أدخل القيمة السوقية الحالية لمنزلك ورصيد الرهن العقاري المستحق.
  • حدد نسبة LTV الخاصة بك: اختر الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة (LTV) من مقرضك، عادةً حتى 85%.
  • أدخل طلب القرض الخاص بك: أضف مبلغ HELOC الذي تفكر فيه ومعدل الفائدة المفضل لديك.
  • خصص شروط القرض: حدد فترات السحب والسداد، واختر بين المدفوعات التي تشمل الفائدة فقط أو المدفوعات الرئيسية والفائدة خلال فترة السحب.
  • عرض النتائج: انقر على "احسب HELOC" لعرض مبلغ القرض المعتمد، والمدفوعات الشهرية، وإجمالي الفائدة، وجدول الاستهلاك على الفور.

لماذا تعتبر هذه الحاسبة مفيدة

تعمل حاسبة HELOC كدليل لتمويل المنزل ومخطط سداد القرض، مما يساعدك على:

  • تقدير القدرة على الاقتراض بناءً على حقوق ملكية منزلك
  • مقارنة خيارات السداد التي تشمل الفائدة فقط مقابل السداد الرئيسي
  • فهم كيف تؤثر الرسوم والفائدة على التكاليف الإجمالية للقرض
  • تصور توزيع حقوق الملكية وجدول المدفوعات باستخدام الرسوم البيانية
  • إنشاء جدول استهلاك مخصص للتخطيط للمدفوعات المستقبلية

سواء كنت تخطط لتجديد المنزل، أو توحيد الديون، أو تحتاج إلى خط ائتمان مرن، فإن هذه الحاسبة تعمل كدليل موثوق للاقتراض من حقوق الملكية المنزلية ومخطط المدفوعات الشهرية.

أسئلة شائعة

كيف يختلف HELOC عن الرهن العقاري التقليدي؟

يوفر الرهن العقاري التقليدي مبلغًا مقطوعًا مع مدفوعات ثابتة. HELOC هو خط ائتمان دوار يعتمد على حقوق ملكية منزلك، مما يوفر مرونة في الاقتراض والسداد.

هل يمكنني تغيير نوع الفائدة لاحقًا؟

يعتمد ذلك على مقرضك. بعض HELOCs تبدأ بمعدلات متغيرة وقد تسمح بالتبديل إلى معدلات ثابتة لاحقًا. تأكد دائمًا مع مزودك.

ماذا يحدث في نهاية فترة السحب؟

لن تتمكن من سحب الأموال بعد الآن. بدلاً من ذلك، ستبدأ في سداد كل من المبلغ الرئيسي والفائدة، عادةً على مدى فترة أطول.

هل سيؤثر ذلك على الرهن العقاري الخاص بي؟

نعم. نظرًا لأن HELOC مؤمن عليه من خلال منزلك، فإنه يضيف إلى إجمالي ديونك ويؤثر على نسبة القرض إلى القيمة المجمعة (CLTV) الخاصة بك.

هل النتائج مضمونة؟

لا. توفر هذه الحاسبة تقديرات. تعتمد الموافقة النهائية والشروط على معايير مقرضك وملفك المالي.

استكشف المزيد من الأدوات

للحصول على نظرة شاملة على خياراتك المالية، يمكنك أيضًا التفكير في استكشاف أدوات أخرى مثل:

  • حاسبة الرهن العقاري: احصل على تفصيل كامل لمدفوعات الرهن العقاري وخطط لقرض منزلك بكفاءة.
  • حاسبة الاستهلاك: افهم هيكل المدفوعات مع جداول سداد القروض التفصيلية.
  • حاسبة القدرة على الاقتراض: تحقق من قدرتك على الاقتراض وانظر كم يمكنك تحمل.
  • حاسبة إعادة التمويل: قارن قرضك الحالي مع قرض جديد باستخدام أداة توفير إعادة التمويل لدينا.

استخدم هذه الحاسبات كجزء من مخطط تمويل المنزل الخاص بك لاتخاذ قرارات مستنيرة وواثقة.