حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري

الفئة: الرهن العقاري والعقارات
- أغسطس 21, 2025
| |

قارن بين الرهن العقاري الحالي الخاص بك وخيار إعادة التمويل لمعرفة ما إذا كان إعادة التمويل منطقيًا من الناحية المالية. احسب المدخرات المحتملة ونقطة التعادل والفوائد طويلة الأجل لإعادة تمويل قرض منزلك.

الرهن العقاري الحالي

$
%
سنوات
سنوات
$

قرض إعادة التمويل الجديد

%
سنوات
$
$

خيارات إضافية

$
%
$
$

فهم إعادة تمويل الرهن العقاري

يعني إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك استبدال قرضك الحالي بقرض جديد، عادةً لتأمين معدل فائدة أقل، تغيير مدة القرض، أو الوصول إلى حقوق الملكية في المنزل. يجب أن تستند قرار إعادة التمويل إلى تحليل دقيق للتكاليف والفوائد.

متى يجب التفكير في إعادة التمويل
  • معدل فائدة أقل: عندما تنخفض معدلات السوق بشكل كبير تحت معدل الفائدة الحالي الخاص بك.
  • تحسين درجة الائتمان: إذا تحسنت درجة الائتمان الخاصة بك منذ الرهن العقاري الأصلي.
  • مدة أقصر: لسداد الرهن العقاري الخاص بك بشكل أسرع وتوفير الفائدة.
  • مدة أطول: لتقليل المدفوعات الشهرية (على الرغم من أن هذا يزيد من إجمالي الفائدة).
  • سحب نقدي: للوصول إلى حقوق الملكية في المنزل للنفقات الكبيرة أو توحيد الديون.
عوامل إعادة التمويل الرئيسية
  • نقطة التعادل: الوقت الذي تستغرقه المدخرات لتجاوز تكاليف الإغلاق.
  • تكاليف الإغلاق: عادةً 2-5% من مبلغ القرض، بما في ذلك الرسوم للتقديم، التقييم، تأمين العنوان، إلخ.
  • فرق معدل الفائدة: بشكل عام، فرق لا يقل عن 0.5-1% يبرر إعادة التمويل.
  • نسبة القرض إلى القيمة: النسب المنخفضة (أقل من 80%) عادةً ما تؤمن معدلات أفضل وتجنب PMI.
  • الخطط المستقبلية: ضع في اعتبارك المدة التي تخطط للبقاء فيها في منزلك بالنسبة لنقطة التعادل.
صيغة دفعة الرهن العقاري الشهرية:
\[ M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} \] حيث:
  • M = الدفعة الشهرية
  • P = رأس المال القرض (المبلغ المقترض)
  • r = معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12)
  • n = إجمالي عدد الدفعات (مدة القرض × 12)

ما هو حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري؟

حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري هي أداة لتوفير إعادة التمويل مصممة لمساعدة أصحاب المنازل في تقييم ما إذا كان استبدال رهنهم العقاري الحالي برهن جديد يمكن أن يوفر المال. تقارن بين قرضك المنزلي الحالي وخيار إعادة التمويل المحتمل لحساب المدخرات الشهرية، ونقطة التعادل، وفوائد التكلفة على مدى الحياة.

سواء كنت تستخدم هذا كـ دليل لدفعات الرهن العقاري، أو مقدر لقرض المنزل، أو تقدير لتوفير إعادة التمويل، فإنه يوفر طريقة بسيطة لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة بناءً على مدخلاتك.

من يجب أن يستخدم هذه الأداة؟

هذه الحاسبة مثالية لـ:

  • أصحاب المنازل المهتمين بتقليل دفعات الرهن العقاري الشهرية.
  • الأشخاص الذين يفكرون في سحب حقوق الملكية من خلال إعادة التمويل.
  • أي شخص يقارن بين شروط القرض المختلفة أو معدلات الفائدة.
  • أولئك الذين يرغبون في فهم التأثير طويل الأجل لإعادة التمويل.

الفوائد الرئيسية

  • مقارنة دفعات إعادة التمويل بين خيارات القرض الحالية والجديدة.
  • تحليل نقطة التعادل لمعرفة المدة التي تستغرقها لاسترداد التكاليف.
  • تفصيل إعادة تمويل القرض مع جداول سداد وتوفير مفصلة.
  • صور تجعل فهم تفصيل الرهن العقاري الشهري أسهل.
  • رؤى حول نسبة القرض إلى القيمة (LTV) وكيف تؤثر على أهلية إعادة التمويل.

كيفية استخدام الحاسبة

للبدء، أدخل تفاصيل رهنك العقاري الحالي، بما في ذلك:

  • الرصيد المتبقي
  • معدل الفائدة
  • الوقت المتبقي على القرض

ثم أدخل تفاصيل قرض إعادة التمويل الجديد الخاص بك:

  • معدل الفائدة الجديد ومدة القرض
  • مبلغ السحب النقدي الاختياري وتكاليف الإغلاق

يمكنك أيضًا إدخال قيمة العقار، والضرائب الشهرية، والتأمين للحصول على تقدير أكثر دقة. تحقق من المربعات إذا كانت دفعتك تشمل الضرائب أو إذا كنت ترغب في احتساب الخصومات الضريبية المحتملة.

انقر على “احسب إعادة التمويل” لعرض ملخص مفصل يتضمن:

  • المدخرات الشهرية من إعادة التمويل
  • نقطة التعادل بالأشهر
  • مدخرات الفائدة على مدى الحياة
  • رسوم بيانية لمقارنة الدفعات والمدخرات التراكمية
  • توصية شخصية بناءً على بياناتك

كيف يساعد

يمكن أن تساعدك هذه الأداة لتوفير إعادة التمويل في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن تمويل منزلك. ستكتشف ما إذا كان القرض الجديد يوفر لك المال على المدى القصير والطويل. كما يمكن أن يبرز ما إذا كان إعادة التمويل قد يزيد من تكاليف قرضك، اعتمادًا على معدلات الفائدة، والرسوم، وشروط القرض.

تعمل هذه الحاسبة كـ مخطط تمويل المنزل، مما يساعدك على فهم:

  • تأثير إعادة التمويل على تكاليف الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك
  • المدة التي تستغرقها لتعويض رسوم إعادة التمويل
  • جدول سداد القرض الجديد الخاص بك وموعد السداد
  • ما إذا كنت تحسن قدرتك على الاقتراض

الأسئلة الشائعة (FAQ)

ما هو إعادة التمويل؟

إعادة التمويل تعني استبدال رهنك العقاري الحالي برهن جديد، غالبًا لتأمين معدل فائدة أفضل، أو تغيير مدة القرض، أو اقتراض نقد إضافي.

كيف أعرف ما إذا كان إعادة التمويل مناسبًا لي؟

إذا كنت تستطيع خفض معدل الفائدة، أو تقليل الدفعات الشهرية، أو تقصير مدة القرض—وتخطط للبقاء في منزلك بعد نقطة التعادل—فقد يكون ذلك خطوة جيدة.

ما هي نقطة التعادل؟

إنها عدد الأشهر التي تستغرقها مدخراتك من دفعة شهرية أقل لتساوي تكاليف الإغلاق التي دفعتها لإعادة التمويل.

هل يؤثر إعادة التمويل على ائتماني؟

نعم، التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري جديد يتضمن فحص ائتماني، مما قد يتسبب في انخفاض طفيف ومؤقت في درجة ائتمانك.

هل يمكنني إعادة التمويل مع نسبة قرض إلى قيمة (LTV) مرتفعة؟

يعتمد ذلك. إذا كانت نسبة LTV لديك تزيد عن 80%، فقد تحتاج إلى دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) أو قبول معدل أعلى. تظهر هذه الحاسبة تقدير LTV الجديد الخاص بك.

هل هذه الأداة مناسبة لقروض FHA أو VA؟

بينما لا تتخصص هذه الحاسبة في قروض FHA أو VA، إلا أنها لا تزال يمكن أن تقدم تقديرات مفيدة. للحصول على تقديرات قروض FHA أو تفاصيل قروض VA أكثر دقة، استخدم الحاسبات المصممة لتلك البرامج.

هل يمكنني رؤية مقدار الفائدة التي أوفرها على مر الزمن؟

نعم. يتضمن التحليل إجمالي الفائدة المدفوعة على قروضك الحالية والجديدة، والفرق يظهر مدخراتك.

هل يتضمن ذلك الضرائب العقارية والتأمين؟

يمكنك اختيار ما إذا كنت تريد تضمينها. تعدل الأداة المدفوعات الشهرية والمدخرات بناءً على اختياراتك.

أفكار نهائية

تقدم هذه الحاسبة لإعادة التمويل صورة كاملة عن كيفية تأثير إعادة التمويل على أموالك. سواء كنت تخطط لتقليل فواتيرك الشهرية، أو سحب نقد، أو تقليل الفائدة على مر الزمن، فإن مخطط تكلفة الرهن العقاري يساعدك في اتخاذ قرارات واثقة. استخدمها جنبًا إلى جنب مع حاسبة سداد القرض أو مخطط الرهن العقاري الشهري للحصول على رؤى أفضل حول مدفوعاتك المستقبلية.