حاسبة القدرة على شراء المنزل

الفئة: الرهن العقاري والعقارات
- أكتوبر 04, 2025
| |

احسب مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله بناءً على دخلك ونفقاتك وعوامل مالية أخرى. تساعدك هذه الآلة الحاسبة في تحديد ميزانية شراء منزل مريحة مع الأخذ في الاعتبار وضعك المالي الحالي وموقعك.

معلومات الدخل

$
$

النفقات الشهرية

$
$

دفعة أولى والموقع

$
%

معلومات القرض

%
سنوات
$

تفضيلات القدرة على التحمل

%
%

حول القدرة على تحمل تكاليف المنزل

يتم تحديد القدرة على تحمل تكاليف المنزل من خلال عدة عوامل بما في ذلك دخلك والديون الحالية والدفعة الأولى ومعدلات الفائدة والضرائب العقارية المحلية. تستخدم هذه الآلة الحاسبة النسب المالية القياسية المستخدمة من قبل المقرضين للمساعدة في تقدير نطاق سعر المنزل المعقول لوضعك المالي.

نسب القدرة على التحمل الرئيسية
  • نسبة الدين إلى الدخل (DTI): النسبة المئوية من دخلك الشهري الإجمالي التي تذهب نحو سداد الديون. يفضل معظم المقرضين نسبة DTI تبلغ 36% أو أقل، على الرغم من أن بعض برامج القروض تسمح بنسبة تصل إلى 43% أو أكثر.
  • نسبة الإسكان (نسبة المقدمة): النسبة المئوية من دخلك الشهري الإجمالي التي تذهب نحو تكاليف الإسكان (PITI: رأس المال والفائدة والضرائب والتأمين). عادةً ما يفضل المقرضون أن تكون هذه النسبة 28% أو أقل.
اعتبارات أخرى
  • الدفعة الأولى: تزيد الدفعة الأولى الأكبر من القدرة الشرائية ويمكن أن تساعدك في تجنب تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI).
  • درجة الائتمان: تؤهلك درجات الائتمان الأفضل للحصول على معدلات فائدة أقل، مما يزيد من القدرة على التحمل.
  • صندوق الطوارئ: تأتي ملكية المنزل مع نفقات غير متوقعة. من الحكمة الحفاظ على صندوق طوارئ منفصل عن دفعتك الأولى.
  • الخطط المستقبلية: ضع في اعتبارك التغييرات المالية المستقبلية مثل الترقيات المهنية، أو العائلة المتزايدة، أو النفقات الكبيرة الأخرى عند تحديد القدرة على التحمل.

ما هو حاسبة القدرة على شراء المنزل؟

حاسبة القدرة على شراء المنزل هي أداة عملية تساعدك على تحديد مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله بناءً على دخلك ونفقاتك والتفاصيل المالية الأساسية. سواء كنت مشتريًا لأول مرة أو تخطط لترقية، فإن هذه الحاسبة تعمل كـ مخطط تمويل المنزل، مقدمة تقديرًا واضحًا لنطاق سعري مريح.

من خلال إدخال بيانات مالية أساسية - مثل دخل الأسرة، والديون، ومبلغ الدفعة المقدمة المتاحة - ستحصل على تقدير شخصي للقدرة على الشراء. تأخذ الأداة في الاعتبار عوامل أساسية مثل نسبة الدين إلى الدخل (DTI) و تكاليف السكن الشهرية لتوفير رؤى واقعية حول قدرتك الشرائية.

الصيغة الرئيسية المستخدمة

\[ \text{الحد الأقصى للدفع الشهري} = \min \left( (\text{الدخل الشهري} \times \text{DTI}) - \text{الديون الشهرية},\ \text{الدخل الشهري} \times \text{نسبة السكن} \right) \] \[ \text{سعر المنزل} \approx \text{تقدير تكراري بناءً على} \left( \text{الرأس المال + الفائدة + الضرائب + التأمين + رسوم HOA} \leq \text{الحد الأقصى للدفع} \right) \]

كيفية استخدام الحاسبة

اتبع هذه الخطوات للحصول على تقدير قدرتك على شراء المنزل:

  • أدخل دخل الأسرة السنوي وأي دخل إضافي.
  • أدخل الالتزامات الشهرية للديون وغيرها من النفقات المتكررة.
  • قدم مبلغ الدفعة المقدمة المتاحة واختر معدل ضريبة الملكية في منطقتك.
  • حدد معدل الفائدة و مدة القرض للرهن العقاري الخاص بك.
  • أضف تكاليف التأمين على المنزل و رسوم HOA الشهرية، إذا كان ذلك مناسبًا.
  • قم بضبط تفضيلات DTI ونسبة السكن لتتناسب مع منطقة راحتك المالية.
  • انقر على "احسب القدرة على الشراء" لعرض النتائج على الفور.

ما تظهره النتائج

تقدم الحاسبة لك تحليلًا لتقديراتك:

  • أقصى سعر للمنزل يمكنك تحمله
  • الدفع الشهري للرهن العقاري بما في ذلك رأس المال والفائدة والضرائب والتأمين ورسوم HOA
  • نسبة الدين إلى الدخل بعد تضمين الرهن العقاري الجديد
  • مبلغ القرض بناءً على دفعتك المقدمة
  • نطاقات الأسعار البديلة (محافظة، موصى بها، عدوانية)

تتضمن هذه الأداة أيضًا تحليل شهري للرهن العقاري ومخطط بصري، مما يتيح لك فهم كيفية تقسيم دفعتك بين المكونات المختلفة - مشابه لـ حاسبة استهلاك الرهن العقاري.

لماذا هو مفيد

تساعدك هذه الدليل لتمويل المنزل على تحديد ميزانية شراء منزل واقعية من خلال إظهار:

  • كم يمكنك اقتراضه بناءً على دخلك وديونك
  • ما إذا كانت دفعاتك الشهرية تناسب نطاقًا آمنًا
  • كم من دخلك يذهب للسكن مقابل النفقات الأخرى
  • ما هي نطاقات الأسعار التي تناسب مستوى راحتك

يعمل كـ دليل القدرة على القرض و أداة دفع الرهن العقاري في واحد، مما يمنحك رؤى تفصيلية حول القدرة على الشراء دون أي تخمين.

الأسئلة الشائعة (FAQ)

ما مدى دقة هذه الحاسبة؟

تقدم هذه الحاسبة تقديرًا قريبًا بناءً على الإرشادات المالية الشائعة المستخدمة من قبل مقرضي الرهن العقاري. ومع ذلك، قد تختلف الموافقات الفعلية للقروض اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك، وسياسات المقرض، وأنواع القروض المحددة مثل قروض FHA أو VA.

هل يمكنني استخدام هذه الأداة كحاسبة للرهن العقاري؟

نعم، تعمل كـ مقدر لقرض المنزل و مخطط لتكاليف الرهن العقاري، مع الأخذ في الاعتبار معدلات الفائدة والضرائب والتأمين والمزيد.

ماذا لو كانت دفعة المقدمة كبيرة؟

يمكن أن تزيد دفعة مقدمة أكبر من قدرتك على الاقتراض وتقلل من تكاليف الرهن العقاري الشهرية. قد تساعدك أيضًا في تجنب التأمين على الرهن العقاري الخاص (PMI).

هل يظهر هذا جدول استهلاك؟

بينما لا يولد جدول استهلاك كامل جدول استهلاك، فإن الحاسبة تقدر تقسيم رأس المال والفائدة في دفعاتك الشهرية - مشابه لـ حاسبة الاستهلاك.

هل يمكنني ضبط DTI أو نسبة السكن؟

نعم، يمكنك تخصيص كلا النسبتين لرؤية كيف تؤثر على نتائجك. تتيح لك هذه المرونة التخطيط بشكل محافظ أو استكشاف حدود اقتراض أعلى.

الخاتمة

تعتبر حاسبة القدرة على شراء المنزل هي أداتك الأساسية لتمويل الرهن العقاري. إنها تعطيك صورة واضحة عما يمكنك تحمله، بناءً على أرقام حقيقية وتفضيلات شخصية. سواء كنت تخطط للشراء الآن أو مجرد استكشاف، فإن هذا الدليل لتمويل المنزل يوفر وضوحًا واتجاهًا قيمين.